Kaip pagrindinės moterys, pasiekėme amžių, kai miršta mūsų vyresnieji. Mamos ir tėčiai, tetos ir dėdės, net pagyvenę seneliai. Dažnai mirusieji turi likusį turtą, kurį palieka šeimai – tiek artimiausiems, tiek kartais ir tolimesniems šeimos nariams. Kartais paveldėjimo buvo tikimasi dėl turto lygio arba dėl to, kad informacija buvo pasidalinta su jumis prieš jiems mirus. Kartais tai būna visiška staigmena! Tai skiriasi nuo to, kad sutuoktinis ar partneris pereina ir palieka savo turto dalį jums. Kai sutuoktinis miršta, tikimės, kad jo turtas bus paliktas mums ir bus aiškiai paliktas mūsų nuolatiniam išlaikymui ir išlaikomų vaikų išlaikymui.
Net jei žinojote, kad giminaitis jums ką nors palieka, galbūt tiksliai nežinojote, ką tai reiškia. Dažnai tikimasi paveldėjimo, tačiau manome, kad savininkas gyvens labai ilgą gyvenimą ir visą tai išleis savo poreikiams senstant. Kartais esame priversti manyti, kad gauname palikimą, manome, kad tai pinigai, ir galiausiai tai yra „daiktas“, kurį mirusysis norėjo, kad mes turėtume, bet mes nevertiname jo taip, kaip jie. Ir dar vienas posūkis, kartais giminaitis, su kuriuo turėjote sunkius santykius, jums kažką paliks. Tai ką darai?
Jei galite, atidėkite sprendimų priėmimą
Pirmiausia atsisėskite ir nedarykite nieko daugiau, nei teisiškai iš jūsų reikalaujama. Turite leisti sau laiko suprasti naujienas ir jų turinį. Kaip ir mirus sutuoktiniui, protinga skirti kuo daugiau laiko sprendimams priimti. Jei palikimas yra bet kokios formos pinigai, jums gali tekti perrašyti sąskaitą savo vardu, tačiau net ir šį sprendimą, jei įmanoma, reikia atidėti.
Šio patarimo išimtis yra ta, kad jei paveldėjote didelį kiekį vienos įmonės akcijų arba akcijų portfelį, kurio rizika gerokai viršija jūsų komforto lygį, apsvarstykite galimybę konvertuoti jį į pinigų rinkos tipo grynųjų pinigų sąskaitą. Akcijų rinka išgyvena visų laikų aukštumas ir gali smarkiai pasikeisti, kol nuspręsite, ką daryti su paveldėtomis lėšomis.
Ką daryti, jei paveldėsite pasitikėjimą?
Kartais palikimas jums paliekamas juridiniame asmenyje, vadinamame trestu, o patikėtiniu gali būti net koks nors kitas asmuo ar finansų įstaiga. Tokiu atveju turėsite gyventi pagal pasitikėjimo sąlygas. Pasitikėjimas gali netgi apriboti jūsų prieigą prie lėšų. Pavyzdžiui, kasmet galite atsiimti tik nustatytą procentą arba sumą. Jei taip atsitiks ir esate dėl to nusiminęs, prisiminkite, kad asmuo, kuris jums tai paliko, turėjo priežasčių, kodėl taip pasielgė.
>SKAITYKITE: ATŠAUKIAMO PASITIKĖJIMO NAUDOJIMO PRIVALUMAI IR TRŪKUMAI JŪSŲ TURTO PLANE
Dalyvaujantis advokatas padės suprasti pasitikėjimo sąlygas ir kada bei kaip galite ką nors gauti iš pasitikėjimo. Arba, jei jis nebuvo paliktas patikos fondui, jūs ir jūsų patarėjai gali nuspręsti, kad patikos subjektas jūsų situacijoje būtų tinkamas turto apsaugai. Pasikalbėkite su advokatu, kad sužinotumėte, kaip galite sukurti pasitikėjimą ir ar tai yra prasminga jūsų situacijai.
Skirkite laiko pagalvoti: nepriimkite neapgalvotų sprendimų.
Skirkite šiek tiek laiko galvodami apie gautą dovaną. Kaip tai verčia jaustis? Ne finansiškai, bet kokias emocijas tai sukelia? Ar jaučiatės pagerbtas, mylimas ar net nenusipelnęs? Ar turėjote ginčytinų santykių ir manėte, kad jie vis dar bando jus kontroliuoti? Prieš priimdami galutinį sprendimą, visa tai ištirkite. Pavyzdžiui, jei jums to nereikia, nenorite, palinkėkite, kad tas žmogus jums to niekada nebūtų palikęs: pagalvokite, kaip galite tai pakeisti ir uždaryti. Ar galėtumėte paaukoti jį savo mėgstamam tikslui?
>SKAITYKITE: ĮVEIKTI SAVĄ SIEDŪDĄ: IŠMOKYTI PALEISTI PO NUOSTOLIŲ
Gaukite mokesčių patarimų
Prieš darydami ką nors kita, turite būti tikri, kad suprantate visas mokesčių pasekmes, kad išvengtumėte netikėtų mokesčių sąskaitų. Pavyzdžiui, jei paveldėsite tam tikrų tipų pensijų sąskaitas, atsiėmę pinigus turėsite mokėti mokesčius. Naujausi mokesčių įstatymų pakeitimai JAV gali turėti įtakos tam, kiek laiko turite išsiimti iš sąskaitos.
Kitų tipų sąskaitas, pvz., ROTH IRA, galima atsiimti be mokesčių. Įsitikinkite, kad žinote prieš išleisdami, net išleisdami tai savo vaizduotėje! Nenorėtumėte planuoti tam tikros sumos, kurią panaudosite tam tikram tikslui, tik pamatysite, kad atskaičius mokesčius jūs neturite tiek, kiek jums reikia tam tikslui! O papildomos pajamos gali jus nustumti į aukštesnę mokesčių kategoriją.
Peržiūrėkite savo finansinę būklę
Ką tai reikš jums? Kaip geriausiai panaudoti pinigus jūsų unikalioje situacijoje? Daugelis žmonių mano, kad palikimas yra „nemokami pinigai“, kuriuos reikia išleisti lengvabūdiškai. Tačiau tai gali reikšti daug daugiau, jei skirsite laiko savo planams įvertinti. Ir pradėkite tai darydami patys. Puikiai tinka diskutuoti su savo sutuoktiniu ar partneriu apie pinigus. Tačiau atminkite, kad tai buvo palikta jums, o jūsų sprendimas.
>SKAITYKITE: TURTO VALDYMAS IR GERIAUSI FINANSINIAI PATARIMAS, KAD Gavau
Ir nors galbūt norėsite pasikalbėti su broliu ir seserimi, kuris dalinosi tėvų paliktu palikimu, atminkite, kad kiekvieno situacija yra unikali. Tai, kas jums atrodo maža, gali būti didelė suma broliui ir seseriai, atsižvelgiant į jūsų finansinę situaciją. Aptarimas gali išryškinti jūsų finansinio gyvenimo skirtumus ir sukelti blogą valią, jei vienas iš jūsų patyrė didesnę finansinę sėkmę nei kitas. Mažiau pasiturintį brolį ir seserį gali net įskaudinti, kad mama nepaliko jo labiau nei paliko tave. Mano patirtis rodo, kad tėvai nori vienodai elgtis su savo vaikais, kad išvengtų favoritizmo.
4 būdai, kaip panaudoti palikimą
- Kai kurie žmonės mano, kad paveldėjimas yra būdas atsikratyti skolų, bet jei nežinote, kodėl pirmiausia įsiskolinote, galite pastebėti, kad tai iš tikrųjų leidžia jums jaustis, kad galite laisvai leisti, ir jūs baigsite. ateityje vėl skolinga!
- Ar turėtumėte jį naudoti mokėdami už vaiko mokslą koledže? Nors tai savaime dovana jūsų vaikui, kad jis gali mokytis koledže ir neturėti paskolų studentams, gali būti protingiau skirti lėšų savo būsimiems poreikiams.
- Ar turėtumėte tai išleisti svajonėms ir norams, pavyzdžiui, kelionėms ar naujam prabangiam automobiliui? Viskas priklauso nuo to, kur esate savo gyvenime ir pasieksite savo tikslus.
- O kaip investuoti į pensiją? Peržiūrėkite savo dabartinį planą ir, jei, kaip ir daugelis moterų, atsiliekate nuo šio svarbaus tikslo, gali būti prasminga papildyti savo dabartines pensijos santaupas arba atidaryti pensijų sąskaitą!
>SKAITYKITE: NIEKADA NĖRA VĖLU PLANUOTI IŠĖJIMĄ į pensiją
Svarbiausia, sudarykite planą
Suplanuoti! Jei neturite finansinio plano ir finansų planuotojo, dabar yra puiki galimybė užmegzti šiuos santykius ir sudaryti planą. Finansų planuotojai ne kartą matė šią situaciją ir gali pateikti idėjų, kurios pasiteisino jų klientams.
Kalbant apie asmeniškesnę pastabą, kai jau atliksite šį procesą, apsvarstykite galimybę patvirtinti dovaną parašydami laišką asmeniui, kuris buvo dosnus ir dėmesingas jūsų atžvilgiu. Parašykite, ką jiems pasakytumėte, jei galėtumėte. Ačiū jiems už dovaną. Grįžkite vėliau ir atnaujinkite tai, kaip nusprendėte panaudoti pinigus. Šis procesas gali padėti jums užsidaryti ir jausti dėkingumą už dovaną.
Rosemary Wright, CFP®, yra vyresnioji finansų planuotoja ir Nacionalinių turto partnerių moterų paslaugų direktorė, LLC. Šiame straipsnyje pateikta informacija pateikiama tik informaciniais tikslais. Ji nėra skirta investicinėms, mokesčių, apskaitos ar teisinėms konsultacijoms. Prieš įgyvendindami bet kokią investavimo strategiją, pirmiausia pasikonsultuokite su kvalifikuotu Investicijų patarėjo atstovu arba mokesčių specialistu.
Skaityti toliau:
Šeimos pinigų pokalbis: ką aptarti ir kodėl
Sielvartas vyksta smegenyse: gydymas po praradimo
8 patarimai, kaip sutaupyti pinigų išėjus į pensiją
